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保险业监管半年考:罚单翻倍 9家机构领超百万大罚单(2)

保险业监管半年考:罚单翻倍 9家机构领超百万大罚单(2)
2020-07-13 11:32:11 来源:蓝鲸财经

财险公司仍是处罚重灾区,人保财险被罚临近百次

从罚单分布情况来看,据蓝鲸保险不完全统计,211张面向寿险公司,合计罚没2912万元;412张罚单指向财险公司,合计罚没8356万元,财险公司依旧是重灾区;246张罚单指向保险中介,罚金约1598万元。

进一步来看中介机构处罚情况,银保监系统对保险代理、保险公估、保险销售、保险经纪分别开出85张、79张、61张、21张罚单。罚金对应为764万元、105万元、566万元、163万元。

中央财经大学保险系教授郝演苏向蓝鲸保险表示,“今年上半年,受疫情影响,人与人线下交流骤减,线上业务较多,但相关线上服务的标准不完善,投诉较多,导致罚单增加,保险代理公司的线上新业务也如此。”

从处罚频率来看,中大型险企被罚次数较多。或是因为中大型险企分支机构较多,相对而言,管理起来更具挑战,问题也相对较多。

寿险公司中,中国人寿、百年人寿、人保寿险被处罚次数较多,分别为46次、25次、16次。财险公司中,人保财险被处罚次数最多,达95次,共计被罚2217万元,平安产险处罚次数也高达62次,被罚1456万元,太保产险、中华联合财险、大地财险被处罚频率也相对较高,均在20次以上。

从各地银保监局罚单分布来看,上半年,黑龙江监管局开出51张罚单,位居各地监管局的首位,罚没2438万元;四川监管局次之,37张罚单合计罚款439万元;此外,湖南、辽宁、陕西等地方监管局开出罚单数量也较多,分别为35张、33张、30张。

监管触角延伸至细微之处,朋友圈宣传、代理人培训纳入法眼

聚焦罚单出现的原因,洞察监管整治重点。细化来看,不同类型机构,处罚原因有相同之处,也有不少差异,展现各自领域的典型问题。

财务数据、客户信息、业务宣传不真实,编制虚假资料,欺骗投保人,给予投保人保险合同约定以外利益,擅自变更营业场所,未按规定使用经备案保险费率是寿险公司被罚的主要原因。

同时,监管渗透力度在加大,朋友圈虚假宣传、欺骗投保人等行为也被纳入监管层面,华泰人寿随州支公司、工银安盛人寿湖北分公司即因此均被湖北银保监局点名;同时,监管提高对代理人培训的重视,禁止保险机构使用含误导性表述的产品宣传资料对代理人进行培训。

相较寿险公司,财险公司被罚原因更显“五花八门”,除了编制虚假资料、财务数据不真实,给予投保人合同以外利益外,虚构中介业务套取费用、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等也是主要被罚原因。

从险种来看,农险、车险、保证保险是财险公司频繁触发监管禁令的险种。梳理来看,2月,平安产险北分第一营业部未如实记录车险业务及管理费案件被罚17万元;4月,锦泰财险德阳市中支因农险承保、理赔资料不真实被罚50万元。

郭振华分析道,“目前,监管对车险业务管理严格,由于价格管制,手续费在现实市场上有所突破,所以问题较多;农险主要是政策性、补贴性的险种,操作起来或潜藏猫腻;保证保险则正处于风口浪尖,不少保险公司受其牵连,业务质量下降,赔款增加,监管部门加强监管,也就更能发现问题”。

中介机构与市场服务联系更为紧密,经营乱象出现更为频繁,也是银保监会三令五申,监管的重中之重。近日,根据媒体信息,银保监会已下发《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》,“虚构业务套取费用”成为今年整治工作要点,包括利用中介渠道业务主体虚挂应收保险费、虚开发票、虚假批改或注销保单、编造退保等方式等套取费用。

将原因分层次看,业务管理方面,主要为虚构费用套取费用、业务财务数据不真实,妨碍依法监督检查,对不属于保险标的的货物进行公估等;人员管控方面,包括委托未持有执业证书的人员从事保险销售,未按规定对保险中介人员进行执业登记及注销等;客户服务方面,涵盖未向客户出示客户告知书,未按规定使用客户资金专用账户等。

值得一提的是,针对一些保险机构公司治理仍不健全,风险管理仍然薄弱,部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止等问题,银保监会正在开展保险业市场乱象整治“回头看”工作,防止乱象反弹,督促保险机构进行整改,清除风险隐患。

(责任编辑:任宪奎)
关键词:保险业

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