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东莞信托内刊精选 | 信托公司科技化,财富管理数字化

东莞信托内刊精选 | 信托公司科技化,财富管理数字化
2021-03-24 12:52:49 来源:剑客网

2020年初,一场史无前例的新冠疫情席卷了全世界,各行各业都遭受了严峻的打击。在疫情期间,传统行业的线下发展几乎停滞不前,这给许多企业的运营和生存模式带来了巨大的挑战。但与此同时,疫情直接促进了数字化的兴起,并加速了“非接触式经济”的到来。金融机构的数字化进程也大大加快——数字营销、智能服务、多样化的商业需求促进了金融行业的转型升级。

信托公司的财富管理主要服务于高净值人群。传统观点通常认为,金融科技更适合低门槛且交易频繁的零售客户,因为可以通过技术手段降低金融机构提供服务的成本,并将金融服务渗透到传统服务无法覆盖的客户群体中。然而,随着过去十几年移动互联网的深入发展,科学技术对社会、支付、旅行和其他生活场景的全面赋权也不断改善了高净值人群的财富管理经验和要求。

据《2019年中国私人财富管理报告》显示,对中国高净值人群的群体细分、投资行为和心态的分析,我国高净值人群主要关注四个方面:金融机构的产品筛选能力、资产管理配置能力、风险控制能力和科技赋能的客户体验。其中,就科技驱动的客户体验而言,高净值客户对数字财富管理体验的期望和要求不断增加,大约60%的高净值客户认为金融技术对他们有吸引力。他们更加关注金融交易的便利性和隐私性,同时对智能客户服务和智能投资顾问都有明显的需求。

在信托产品收益率下行和产品结构从非标固收向权益类转型的双重压力下,信托财富管理需要从产品销售渠道转变为以客户为中心的账户配置转型,重新探索全新的财富管理模式,管理投资者的投资预期,加强与投资者的沟通,提升客户的体验和满意度。

在过去传统的信托业务模式中,信托公司主要依靠财富经理面对面为投资者提供财富管理服务,但线下服务的问题越来越明显。一方面,客户私有化程度很高,公司与客户的联结和粘度不足;另一方面,当互联网渗透到各种生活场景时,线下服务的及时性和有效性远远不能满足投资者的需求。因此,财富管理业务从单一的产品销售向客户资产配置转型的需求日益迫切,其中,以信托账户为载体进行资产隔离、资产配置核算估值、做好信息披露显得尤为重要。未来,在高净值客户资产配置的产品结构中,股权类产品转型的比例将进一步提高。通过优化资产配置来提高整体组合收益回报率、实现风险分散,是未来提高财富管理水平的方向之一。

高净值客户将更加关注的是,如何快速、实时地了解资产配置组合最新的运行情况、收益和净值波动等业绩数据,了解市场信息变化与资产变动之间的关系,并可以对各种资产配置组合的业绩进行明确的归因分析。如何利用金融科技赋能带来创新的财富管理模式,尤其是在风险控制和实时预警方面,这将是信托公司未来转型升级的重要方向。

面对上述客户需求的变化,一些信托公司已经开始探索数字财富管理的道路。首先是扩大微信公众号等在线运营渠道,但其功能仅限于提供营销产品预约、公司研究报告、活动推广等,这对实现产品营销没有直接作用。之后便有部分信托公司开始运用金融科技创建在线客户服务渠道,到2020年中,有20%的信托公司已经推出了属于自己的官方应用程序,当然,APP只是财富管理业务转型升级的手段之一。

财富管理使用金融科技实现数字转型,即是围绕客户打造以账户为核心的服务生态。拓宽在线渠道以后,将构建一套以客户为中心的O2O财富管理模式,其基础是线上和线下相结合的运营模式。利用在线平台,客户经理还可以从日常重复的办公事务中解放出来,花更多精力为客户提供更加专业的资产配置服务,将重点转移到客户需求和理财规划上来;并可以借助数字化手段全方位了解客户画像,从而为客户提供更加准确优质的服务,以提升客户体验。与此同时,线上渠道还可以通过风险测评结果直接向客户推送符合的产品信息,并实时向客户披露资产配置组合的运行动态、收益波动、业绩表现和市场信息,以改善客户的投资体验。从公司的角度来看,财富管理的数字转型不仅可以挖掘客户经理的最大价值并降低交易管理成本,还可以逐步加强与客户的联系,减少因内部人员流动而流失客户的可能性。

关键词:东莞信托

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