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玖富集团2019年净亏16.44亿元 全年累计投诉超2万条(1)

玖富集团2019年净亏16.44亿元 全年累计投诉超2万条(1)
2020-07-10 23:09:03 来源:北京时间

全年累计投诉超2万条。

成立14年的玖富,正在遭遇第二个“七年之痒”。

近日,玖富集团(JFU.NSDK)公布了迟来的2019年全年及四季度未经审计的财务业绩。财报显示,2019年玖富总收入为44.25亿元,同比下降20.4%,其中第四季度营收4.69亿,同比下降54.4%;全年调整后净亏损16.44亿元,同比2018年(净利润24.83亿元)扭赢为亏。

玖富是国内最大的互联网金融集团之一,旗下有玖富科技、玖富钱包、玖富万卡、悟空理财等业务。2019年8月,玖富登陆纳斯达克上市,发行价为9.5美元,上市首日一度两次触发熔断涨逾40%,但此后股价回落并持续在发行价附近震荡,目前玖富总市值约12亿美元,上市以来缩水约1/3。

随着国内P2P政策趋严,近两年玖富逐渐向助贷模式转型。但转型中的玖富近来陷入漩涡之中,先是自曝与重要合作伙伴中国人保陷入纠纷,并向后者起诉索赔23亿元服务费;此外强制绑定保险费的风控模式也引发纠纷不断,时间财经统计发现,仅2019年玖富在黑猫和聚投诉就收到9000和1.2万条投诉,借款人质疑其打着“保险费”的幌子收取“砍头息”。

对于上述争议,时间财经尝试联系玖富集团,截至发稿前,未收到回复。

转型难

根据四季报,玖富2019年四季度实现贷款撮合总额143亿元,同比2018年的88亿元增长62.4%。在这一季度,共有100万用户通过玖富平台撮合贷款,相比2018年同期增长80%,由此测算人均借款数额约为1.4万元。

活跃用户与GMV增长的同时,玖富的营收和利润却出现断崖式下滑。2019年四季度玖富营收4.7亿元,比2018年同期的10.3亿元大幅下降54.4%。同时单季调整后净亏损高达26.56亿元,去年同期是实现净利润3亿元。

造成这样的原因主要有两点:第一是在助贷转型过程中,玖富货币化率大幅下降;第二是因为中国人保的巨额合同纠纷。

随着过去三年P2P监管日趋收紧,包括玖富、宜信在内的头部互金平台近年来纷纷转型“助贷”谋求出路。玖富也在招股书中披露,2018年开始玖富快速发展助贷业务,持续引入机构合作伙伴作为出借人直接贷款,从而规避P2P模式下的监管压力。

根据招股书和财报,2019年以来玖富平台上机构投资者的出资比例持续提高。从2018年底的6.6%,在2019年Q1-Q4中分别增至10.5%、58%、78.6%和79.8%,在一年内完成快速转型。

玖富的主营业务收入主要包括贷款便利服务和贷后服务,前者是一笔贷款撮合成功后玖富收到的佣金收入,后者是提供催收等贷后管理服务过程中收取的服务费。

玖富集团2019年净亏16.44亿元 全年累计投诉超2万条

数据来自:财报

如上图所示,随着2019年2季度助贷业务比重开始提高,玖富佣金收入比例开始持续下降。2019Q2机构出资比例增至58%,贷款便利收入与撮合规模的比例为8.6亿元/98亿元,佣金比例约为8.7%;去年同期为22.85亿元/165亿元,佣金比例高达13.8%。2019年Q3,玖富佣金比例更是降至3.8%(8.18亿元/214亿元)。

2019年Q4,玖富的贷款便利收入进一步下降至8800万元。除了因为货币化率下降,玖富在财报中解释称,主要因为与中国人保的纠纷导致当季部分贷款便利收入未予确认。由此也可以看出,按照目前玖富的商业模式,失去与中国人保合作的收入,玖富四季度撮合贷款赚取的佣金比例降至0.6%(8800万元/143亿元)。

关键词:玖富集团

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