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平安银行会不会是“升级版的蚂蚁金服”?APP月活跃用户数达3192万户

平安银行会不会是“升级版的蚂蚁金服”?APP月活跃用户数达3192万户
2020-12-17 11:54:17 来源:中华网广东

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所以,平安银行有了这样一套产品机制,他们在做产品(包括金融和非金融产品)的时候,必须先行定义“这款产品的用户价值是什么”、“为什么用户会喜欢”,而不是先考虑“我得在这挣多少利润”、“创造多大规模”。在确定了用户价值后,下一步是设计“用什么渠道实现用户价值”、“流程怎样重构才能使用户价值最大化”、“怎样让用户体验到实惠与便捷”。

先实现用户价值,有了用户的认可和强黏性自然会有自我价值,这是最水到渠成的商业模式。

基于此,据悉,平安银行重构了整个产品体系,包括「平安口袋银行」APP上千人千面的设计,各种理财产品、私募产品、家族信托产品的重构等。

在此背后更深层的组织架构机制,是平安银行在2017年时就在零售条线构建了科技与业务相融合的组织构架,目前为零售整合打造了一支超过3500人的专属IT团队,在零售各事业部配备专职首席技术官和首席产品官。在人才培养上,新兴科技人与传统金融人相融合,亦即,让科技人掌握基础金融知识,接触金融生态;让金融人掌握基础科技语言,具备互联网思维,以此打造复合型、包容型的专业人才队伍。

效果如何呢?以「平安口袋银行」APP为例,疫情前(去年末),其财富管理规模排名业内第五,今年疫情期间用户们线上化了,对体验度的“用脚投票”显得更为明显了,「平安口袋银行」排名一跃升到行业第二。

再进一步来说,用户思维是“精神”,过硬的科技互联网技术是“骨骼”,而大数据是“血液”。只有通过数据,平安银行才能更了解用户们的需求。从2017年正式提出本轮零售转型至今,平安银行将数据积累和清洗的“苦活脏活”坚持了三年多,打造出产品、客户、知识、人员、案例五大基础数据库,为AI学习积累样本和案例。

蔡行将平安打造“领先的智能化零售银行”分为三个阶段:第一阶段,做好基础设施建设,并在AI 应用上有所产出,基础用户体验大幅改善;第二阶段,科技应用由点及面,成效显现,业务大部分实现AI化,高端客户满意度及忠诚度保持高位;第三阶段,紧密融合科技与业务,以客户为本,强调开放互联,提供一站式服务。

平安银行已经行进在第二阶段。

背靠平安集团综合经营赋能,依托“大智移云”(大数据、人工智能、移动互联网、云计算)作业方式,以“用户思维”和“平台思维”拓展场景、获取客户——我给平安银行的这套成体系打法找了个最佳例证:该行于年初正式发布的“平安薪”产品。

做零售讲究“公私联动”是业内共识,代发工资业务已经成了银行们竞争的红海,因其能有效拉动获客、存款、理财、结算,降低负债成本,也增加中间业务收入。可问问银行们有何竞争高招呢?固有的思维似乎仍然是“拉关系”,比拼哪家行和机关或企业的关系更铁。

但平安银行改了一套思维,他们基于传统的代发工资业务衍生出面向广大企业及员工的泛金融、泛工作、泛生活的全新智能综合服务平台:“平安薪”。除了工资发放,“平安薪”平台还同步配套理财、保险、贷款、HR-X考勤/算薪服务、知鸟培训服务、因公差旅服务、商城福利服务、好医生健康服务等多种增值服务。

简而言之,是用数字化技术和金融产品,创造了更贴心的用户体验。

平安银行是如何摸着用户痛点设计这款产品的呢?

比如公司福利发放,长期是一件众口难调的事,平安就用发放“福利商城积分”解决了问题,员工想买啥就买啥;又比如考勤、算薪、出差报销等几套系统对接是很多企业的头痛事,“平安薪”也能提供一站式服务;再比如很多中小企业没有自己的医务室,本无法实时关爱员工健康,“平安薪”依托“平安好医生”能提供24小时在线问诊、送药上门等医疗健康服务。

关键词:平安银行,蚂蚁金服

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