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压降达标、新发环比减少 中小银行负债端如何“开源”

压降达标、新发环比减少 中小银行负债端如何“开源”
2021-01-27 09:47:19 来源:北京商报

对于此前监管机构的压降指导是基于何种考虑,周茂华表示,监管机构压降结构性存款,一是防范通过结构性存款导致资金套利空转;二是结构性存款提升整体银行负债成本,不利于降低实体经济融资成本。

北京商报记者根据央行数据统计发现,截至2020年末,商业银行结构性存款压降规模接近监管要求。自2019年末的近9.60万亿元降至2020年末的6.44万亿元,降幅近32.88%。

在压降水平基本达标后,结构性存款是否还将处于监管严格管控状态?对此,周茂华表示,接下来压降规模的压力会明显降低,但从降低银行负债成本,各银行结构性存款分布不平衡和中小银行负债压力依然较大来看,未来对结构性存款的管控可能会像其他重点转移,例如控制商业银行揽储价格竞争、禁止不规范揽储行为等。

中小银行负债端如何“开源”

对于结构性存款压降对商业银行的影响,周茂华表示,影响是分化的,由于部分中小银行相对于大行在网点、负债渠道、品牌效应等方面相对较弱,再加上少部分银行此前对结构性存款依赖较重,针对此类银行,压降结构性存款可能会导致银行负债压力上升。

“目前商业银行的负债主要来源于以下几方面,个人、企业和政府的存款,同业负债,央行的融出资金被压降的结构性存款就属其中。”北京看懂研究院高级研究员卜振兴解释道。

在结构性存款规模压降、靠档计息产品遭叫停、互联网存款戴上“紧箍”等一系列监管大棒下,中小商业银行又该如何缓解揽存压力,做好负债端“开源”?对此,周茂华认为,“部分中小银行可以通过同业负债,推出理财产品等形式进行改善”。此外,他还提出“央行运用多种工具适度增加长期限资金投放”等解决可能性。

卜振兴也指出,“目前,商业银行主要是通过发行存单等方式减轻负债端压力”。据第三方机构研报显示,目前1年期、2年期定期存款利率及同业存单发行利率皆低于结构性存款利率,银行通过其他核心存款,例如定期存款、大额存单、同业存单等来承接资金,也可改善银行整体负债成本。

(责任编辑:韦玉春)
关键词:中小银行

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