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房地产金融政策重磅新规发布 透视银行掘金住房租赁金融市场的危与机

房地产金融政策重磅新规发布 透视银行掘金住房租赁金融市场的危与机
2021-01-05 09:53:33 来源:北京商报

原标题:房贷市场迎巨变 透视银行掘金住房租赁金融市场的危与机

赶在元旦前夕,央行、银保监会发布了一项房地产金融政策的重磅新规——建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,自2021年1月1日起实施,严控房贷规模的同时将住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算,给银行发展住房租赁金融业务开了“绿灯”。对于银行业来说,在政策扶持下,住房租赁市场的培育蕴藏着不少业务机会,未来银行应当如何更好地介入这一领域成为业内关注的问题。

住房租赁金融开“绿灯”

2020年12月31日,央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。该政策将所有银行分档设置房地产贷款占比和个人住房贷款占比两个指标上限,对占比超标的银行设置2年或4年调整过渡期。《通知》自2021年1月1日起实施。

从此项规定带来的直接影响看,东吴证券研报显示,中大型银行受政策影响比较明显,如果基于2020年中报数据测算,10家上市银行的住房贷款占比超标、11家的房地产贷款占比超标。

值得关注的是,近几年来,“房住不炒”,压降银行涉房贷款规模的主旋律未曾动摇。而在监管划定红线房地产贷款占比五档“红线”,执行更为严格的房地产贷款管理制度的背景下,银行发展住房租赁金融业务正迎来新的业务机会。

根据央行、银保监会方面的表态,为支持大力发展住房租赁市场,住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。目前,人民银行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见,并建立相应统计制度,届时对于符合定义的住房租赁有关贷款,将不纳入集中度管理统计范围。

对此,光大银行金融市场部分析师周茂华对北京商报记者表示,此项规定相当于给银行发展住房租赁业务开了“绿灯”。从实践看,银行可以与政府、房地产企业等机构合作发展住房租赁市场,银行一般在信用中介、住房获客、提供按揭信贷、租房业务等方面提供金融服务。按照这个思路发展,一是有助于增加国内住房租赁市场供给,尤其是长租房市场发展,租赁市场发展有助于平稳房价;二是有助于降低房地产负债过度扩张和银行对房地产信贷集中度过高的潜在风险,即防范化解房地产“灰犀牛”风险;三是有助于拓宽银行业务空间。

事实上,2020年中央经济工作会议已明确了对住房租赁市场的高度重视,这也是近年来中央经济工作会议对住房租赁着墨最重的一次。银行业资深分析人士王剑辉表示,央行银保监会此次政策推出,是配合中央对发展房屋租赁市场的战略安排,可以肯定的是,对经营具有战略前瞻性的金融机构来说,发展住房租赁金融业务一方面可以成为一个补充收入渠道,另一方面,也可以成为其他业务的助推器,比如租金贷发展到一定阶段可以成为其房贷业务的重要信息数据来源或其他金融消费信用评级的重要依据。

或成发力方向

在政策支持之下,对于银行业而言,住房租赁市场的培育潜藏着不少机遇,首先走入业内视线的便是租金贷业务。

周茂华表示,随着城镇化不断推进,尤其房价相对高的一二线城市,人们对租赁住房观念改变等,长租房需求潜力大,同时,监管层对银行房地产信贷集中度设立“红线”,将吸引银行开始重视住房租赁市场业务拓展,势必推动银行开发相关金融服务和产品,包括提供信贷按揭产品等。

关键词:重磅新规

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